Créditos

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  • Información general
  • Tipos de Créditos
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  • Créditos sindicados
  • Créditos empresariales
¿Qué es un crédito?
Un crédito es una operación financiera a través de la que una persona o entidad crediticia (el acreedor) realiza un préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que este último se compromete a devolver la cantidad solicitada, junto con los intereses generados y devengados en los términos y condiciones establecidos en el contrato.
¿Qué elementos forman un crédito?

  • Sujeto del crédito
  • Interés
  • Cuota
  • Plazo
  • Acreedor
  • Deudor
  • Aval

¿Quién puede solicitar un crédito?
Para acceder a un crédito, en general, deben cumplirse con una serie de requisitos que establece el acreedor en función de numerosas variables. El objetivo es reducir el riesgo de no recuperar el dinero prestado. Cada institución financiera establece las normas que entiende más apropiadas. Los requisitos para pedir un crédito no son iguales en las diferentes entidades financieras, pero es imprescindible cumplir una serie de condiciones para que la solicitud sea aceptada / aprobada.

  • Ser mayor de edad
  • Tener un documento de identidad en vigor
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Demostrar estabilidad laboral
  • Demostrar solvencia
  • No superar la capacidad de endeudamiento máximo
  • No aparecer en la lista de morosidad de ASNEF

¿Dónde pedir un crédito?

  • Bancos
  • Establecimientos financieros de crédito
  • Entidades financieras de capital privado
  • Servicios financieros de comercios
  • Plataformas de crédito entre particulares

¿Qué criterios utilizar para elegir un crédito?

  • Comisiones de apertura
  • Comisiones de gestión
  • Tasa de interés
  • Cálculo de interés
  • Plazo del crédito
  • Coste anual total
  • Monto total a pagar

Tipos de créditos según el destino o finalidad

  • Crédito tradicional
  • Crédito personal
  • Crédito al consumo
  • Crédito hipotecario
  • Crédito consolidado
  • Crédito comercial
  • Crédito sindicado
  • Crédito empresarial

Tipos de créditos según el plazo de vencimiento

  • Créditos a corto plazo
  • Créditos a mediano plazo
  • Créditos a largo plazo

Tipos de créditos según el tipo de interés

  • Créditos con un tipo de interés fijo
  • Créditos con un tipo de interés variable
  • Créditos con un tipo de interés mixto

Tipos de créditos según la garantía

  • Créditos con garantía personal
  • Créditos con garantía real

Un crédito tradicional es un producto de financiación que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario. Por lo general este tipo de crédito es utilizado para la adquisición de bienes físicos (casas, apartamentos, coches, etc.) y requiere de una aprobación, en la que se realiza un estudio sobre los ingresos y circunstancias en que se encuentra el interesado.

Un crédito personal es un contrato mediante el cual el acreedor presta una cantidad de dinero que pone a disposición del cliente o deudor, con la obligación de que devuelva la cantidad prestada y abone además los intereses pactados y los gastos derivados de la operación. Este tipo de crédito puede ser pagado en el mediano o corto plazo (1 a 6 años).

Un crédito al consumo es un contrato en el que el banco o entidad financiera privada concede o se compromete a conceder a un consumidor un crédito, bajo el compromiso de devolver dicha cantidad, junto con los intereses correspondientes, mediante pagos periódicos.

Un crédito hipotecario es un contrato mediante el cual un banco o una entidad financiera privada presta una significante cantidad de dinero que pone a disposición del cliente, con la obligación de que devuelva la cantidad prestada y abone además los intereses pactados. Por lo general, el crédito hipotecario está destinado a la adquisición de bienes inmuebles como casas, apartamentos, oficinas, locales comerciales, etc.. En este tipo de créditos el mismo inmueble sea objeto de garantía, si el deudor del crédito no pudiera pagar las cuotas, el acreedor podría llegar a quedarse con el activo hipotecado. Es importante destacar que no se puede conceder un crédito hipotecario por un importe superior al valor de inmueble que se quiere adquirir.

Un crédito consolidado significa unir varios crédito en uno solo, lo que implica que sólo se llega a pagar una sola cuota mensual, sin tener en cuenta los cambios de la fecha límite, honorarios y otras condiciones de la deuda.

El crédito comercial es una forma común de financiación a corto plazo. Este tipo de créditos se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores. Las condiciones de este tipo de créditos es un un factor determinante y es una circunstancia que se pacta entre las partes implicadas.

El crédito sindicado es una de las formas en que las empresas consiguen financiación externa a través de deuda. Es un producto de financiación que por el elevado volumen solicitado se reparten entre varias entidades financieras. Este tipo de crédito tiene como ventaja para el solicitante que puede acceder a volúmenes de financiación mayores.

El crédito empresarial es una solución versátil que se ajusta a las necesidades particulares de los empresarios de los distintos sectores. Este tipo de financiación permite a la empresa pagar los intereses por el dinero que dispone, lo que permite una mayor flexibilidad y adaptación a las necesidades de la empresa.

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